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关于印发《福建省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知 闽银监发〔2016〕73号
发布时间:2016-11-25 | 信息来源: | 点击数:2068

关于印发《福建省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知

闽银监发〔2016〕73号

各设区市人民政府,平潭综合实验区管委会:

  《福建省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》已经省政府领导同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

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    中国银监会福建监管局    福建省金融工作办公室

    福建省工商行政管理局      福建省通信管理局

      福建省公安厅        ?? 省委宣传部

    福建省互联网信息办公室???????????    ??? 省委维稳办

    福建省发展和改革委员会  福建省经济和信息化委员会

      福建省财政厅  ?福建省住房和城乡建设厅

      福建省商务厅    人民银行福州中心支行

    福建省人民政府法制办????      ? 福建省信访局

     福建省高级人民法院      福建省人民检察院

 2016年6月12日

?

?福建省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案

  为贯彻落实国务院以及有关部门精神要求,做好辖内(不含厦门,下同)P2P网络借贷风险专项整治工作,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)、《关于印发的通知》(银监发〔2016〕11号)和《福建省人民政府办公厅关于印发福建省互联网金融风险专项整治工作方案的通知》(闽政办〔2016〕76号),制定本实施方案。

  一、工作目标和原则

  (一)工作目标

按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求,坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合,妥善处置风险事件,遏制网贷领域风险事件高发势头,维护我省经济金融秩序和社会稳定。一是在市场主体层面,着力扶优抑劣,支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务,促其健康发展,整治和取缔违法违规的网贷机构。二是在市场环境层面,加强规范优化,扭转行业机构异化趋势,实现正本清源,强化风险教育,引导出资人理性出资。三是在机制层面,坚持标本兼治,建立行业长效规范机制,消除监管空白,实现规范创新兼顾发展,形成良性循环。

  (二)工作原则

  一是态度积极,措施稳妥。高度重视本次专项整治工作,树立大局意识、责任意识、明确职责分工,确立时间进度表,积极推进各项工作。同时稳扎稳打,讲究方式方法,处理好工作力度和节奏的关系。

  二是底线思维,预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性,在统筹考虑各种突发风险的前提下,制定完备的处置预案,有序化解存量风险,有效控制增量风险,坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

  三是线上线下,统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体,明确关联关系,依据其经营本质和实际控制人进行统筹管理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围,做到风险防范和治理全覆盖。

  四是分类处理,标本兼治。根据网贷机构违法违规性质、情节和程度分类处理,精准施策,把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来,以本次专项整治工作为契机,强化行业监督,构建长效机制。

  五是依法合规,有章可循。贯彻落实《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》、《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《福建省互联网金融风险专项整治工作方案》以及本方案明确的原则和要求,严格遵循有关法律法规和规章制度,做到依法整治、合规处理,为辖内网贷行业常态化监管奠定基础。

  六是上下联动,协调配合。各有关部门、各地区人民政府加强组织领导,完善工作机制,充分考虑网贷行业跨区域、跨领域、跨行业的特点,加强部门间和区域间的协同联动,形成工作合力,提高整治效率,夯实整治基础,巩固整治成果。

  二、全面排查、摸清底数

  (一)排查目的

  准确掌握网贷机构相关数据,提高数据的权威性、准确性和及时性,摸清行业底数,建立较为完整的行业基本数据统计体系,为专项整治工作及今后的行业监管奠定坚实基础。

  (二)排查对象

  本次排查摸底的对象是辖内经工商登记注册的网贷机构,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求,该类机构应当以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、信贷撮合等服务。同时,部分以网贷名义开展经营,涉及资金归集、期限错配等行为,已经脱离信息中介本质,异化为信用中介的机构,也是本次排查和整治的对象。

  此外,对于互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查。互联网企业与银行业金融机构合作开展业务不得违反相关法律法规规定,不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

  (三)排查方式

按照有关部门统一部署,排查采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面,以银监会发送至福建省人民政府的网贷机构基本数据统计为基础,各设区市政府、平潭综合实验区管委会综合采取公告确认、电话联系、现场勘察、高管约谈等方式对行业机构数据统计的内容进行逐一核实,并要求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确认,做到对辖内网贷机构基本信息进行充分摸底排查,实现“一户一档”。

  (四)排查内容

  各设区市政府、平潭综合实验区管委会对本地区网贷机构的排查主要包括:一是网贷机构基本情况,包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是网贷机构各类产品及业务运营情况,包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是网贷机构存在的主要问题,包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等;是否存在信息披露不完整、不客观、不及时;是否未实行出借人资金第三方存管等问题。此外,对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。根据排查结果汇总辖内问题机构总体数量、各类问题机构的占比等,并据此对本地区网贷机构风险状况进行判断。

  对于在省内跨区域经营的网贷机构,各设区市政府、平潭综合实验区管委会及时报请省网贷风险专项整治联合工作小组,协调各地人民政府加强合作,密切配合;对于跨省区域经营的网贷机构,省网贷风险专项整治联合工作小组及时报请银监会协调相关省级人民政府加强合作,密切配合,进一步增强摸底排查的完整性、准确性、时效性。

  三、明确标准、分类施策

  (一)分类处置标准

  专项整治工作的重点是整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务,以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。分类处置标准以《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和有关监管要求等作为主要依据:一是网贷机构满足信息中介的定性。二是业务符合直接借贷的标准,即个体与个体之间通过互联网机构实现的直接借贷。三是不得触及业务“红线”,即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。四是落实出借人及借款人资金第三方存管要求。五是信息披露完整、客观、及时,并且具备合规的网络安全设施。

  (二)分类处置措施

  各设区市政府、平潭综合实验区管委会对辖内各类网贷机构认真甄别,根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素,准确分类,及时纠偏,制定差别化措施,防范处置风险的风险,确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。

  根据以上标准将辖内网贷机构划分为三类,并实施分类处置。一是合规类,该类机构严格遵守信息中介定位,稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力,基本符合《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定,未违反有关法律法规和规章制度。对此类机构实施持续监管,支持鼓励其合规发展,督促其规范运营。二是整改类,该类机构大多数运行不规范,风险控制不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力,大多数异化为信用中介,存在触及业务“红线”问题。此类机构应该按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。三是取缔类,此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动,应对其严厉打击,坚决实施市场退出,并按照有关法律法规和规章制度规定,由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任,政府不承担兜底责任。同时,做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。

  四、职责分工

  按照《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》、《关于印发的通知》以及《福建省互联网金融风险专项整治工作方案》要求,专项整治工作按照“统一领导、地方负责、部门配合、协同推进”的原则明确分工,落实责任。

  (一)福建省网贷风险专项整治联合工作小组

  福建银监局会同省金融办牵头成立福建省网贷风险专项整治联合工作小组(以下称省网贷整治小组),组长由福建银监局相关负责同志担任,省金融办、省通信管理局、省公安厅、省网信办、省工商局为副组长单位,成员由省委宣传部、省委维稳办、省发改委、省经信委、省商务厅、省财政厅、省住建厅,人民银行福州中心支行,省政府法制办、省信访局,省法院、省检察院组成,工作小组办公室设在福建银监局,负责工作小组日常工作。各成员单位确定一名相关职能处室负责人作为工作小组联络员并报工作小组办公室。工作小组成员单位密切协作,互通信息,共享资源,形成合力,有效推进全省P2P网络借贷风险专项整治工作。各部门主要分工如下:

  福建银监局负责按照银监会等有关部门和省互联网金融风险专项整治领导小组的具体工作要求,会同省金融办组织、协调及督促指导相关部门及各设区市、平潭综合实验区政府对P2P网络借贷平台进行整治;对互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查;做好专项整治工作总结,汇总提出长效机制建设意见;完成省网贷整治小组安排的其他工作。

  省金融办负责会同福建银监局协调P2P网络借贷风险专项整治工作中的重大事项,督促指导相关部门及各设区市政府整治P2P网络借贷风险。完成省网贷整治小组安排的其他工作。

  省工商局负责辖内P2P网络借贷广告及与金融管理部门共同开展以投资理财名义从事金融活动风险的专项整治工作。筛选在名称和范围中选择“网贷”、“网络借贷”、“P2P”等字样的企业(包含存量企业和在整治过程中新注册的企业),将此类企业注册信息及时推送给省网贷整治小组,列入重点监管对象。对未经相关部门批准或者备案设立金融机构,违法违规从事金融活动的,由省网贷整治小组出具认定意见后,省工商局进行查处,情节严重的,依法吊销营业执照;完成省网贷整治小组安排的其它工作。

  省通信管理局负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度,对经各有关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作;完成省网贷整治小组安排的其它工作。

  省住建厅与福建银监局共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事P2P网贷业务或与互联网平台合作开展P2P网贷业务的情况进行清理整顿;完成省网贷整治小组交办的其它工作。

  省经信委负责对辖内融资担保公司、小额贷款公司、典当行、融资租赁试点企业(其中外资融资租赁公司由省商务厅负责)利用互联网从事P2P网贷业务或与互联网平台合作开展P2P网络借贷活动进行整治;完成省网贷整治小组安排的其它工作。

  省委宣传部、省网信办负责辖内P2P网络借贷新闻宣传和舆论引导工作,配合省网贷整治小组开展其它相关工作。

  省公安厅负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法经营等犯罪问题依法查处,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作,指导、监督、检查网贷机构落实等级保护工作,监督指导网贷网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;会同有关部门共同做好互联网金融企业分类处置以及群体性事件的预防和处置工作;完成省网贷整治小组安排的其它工作。

  省信访局负责在专项整治工作中信访人相关信访诉求事项的接待受理工作;完成省网贷整治小组安排的其它工作。

  人民银行福州中心支行、省委维稳办、省法院、省检察院、省发改委、省财政厅、省政府法制办按照各自职能,配合做好专项整治中的相关工作。

  福建省互联网金融协会要发挥行业自律作用,健全自律规则,实施必要的自律惩戒,建立举报制度,做好风险预警。

  (二)各设区市人民政府、平潭综合实验区管委会

  各设区市政府、平潭综合实验区管委会按照中央和省级监管部门的统一方案和要求,负责本行政区域内的具体整治工作。在设区市政府、平潭综合实验区管委会统一领导下,设网贷风险专项整治联合工作办公室,由地市金融管理部门和银监分局共同负责,办公室成员由地市人民政府根据工作需要确定相关部门组成,具体组织实施专项整治工作,并建立风险事件应急制度和处置预案,做好本地区维稳工作,最大限度预防和减少风险事件造成的不良社会影响,维护社会稳定。

  五、时间进度

  (一)动员部署阶段。组织辖内有关部门参加银监会组织的培训。制定下发《福建省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》,成立福建省网贷风险专项整治联合工作小组及办公室。各设区市政府、平潭综合实验区管委会按属地管理原则成立相应的专项整治办公室,并于6月15 日前将具体联络员名单报省网贷风险专项整治联合工作小组办公室。此项工作于2016年6月中旬前完成。

  (二)行业摸底排查阶段。各设区市政府、平潭综合实验区管委会按照省网贷整治小组下发的摸底排查方案及各地网贷行业机构基本数据统计,对本地区网贷机构进行摸底排查,并将排查情况报省网贷整治小组汇总全辖报告,由省人民政府审定上报银监会。此项工作于2016年7月20日前完成。

  (三)分类处置阶段。各设区市政府、平潭综合实验区管委会依照摸底排查结果,结合《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《福建省互联网金融风险专项整治工作实施方案》和本实施方案要求,对本地区网贷机构进行分类处置,并将处置工作总结报告报省网贷整治小组。省网贷整治小组将适时对各地开展清理整治工作进行督导和评估。此项工作于2016年11月20日前完成。

  (四)总结验收阶段。省网贷整治小组将适时组织对我省P2P网络借贷风险专项整治工作进行验收,各设区市政府、平潭综合实验区管委会于2017年1月10日前将开展P2P网络借贷风险专项整治工作总结报告报省网贷整治小组。省网贷整治小组汇总后形成辖内开展P2P网络借贷风险专项整治工作总结报告,报送银监会和福建省互联网金融风险专项整治工作领导小组。此项工作于2017年1月20日前完成。

  六、保障措施

  (一)加强组织领导。各地各部门要高度重视本次专项整治工作,深刻认识防范化解互联网金融风险的重要意义,加强组织领导,健全工作机制,按照工作方案的统一部署,细化整治内容,认真开展工作,狠抓落实,确保专项整治工作落到实处。

  (二)加强各方协调配合。专项整治联合工作小组成员单位要加强信息沟通和协作配合,共同做好专项整治工作。各级网贷风险专项整治联合工作办公室定期召开成员会议,对阶段工作进行小结,协调整治工作中存在的问题,部署下一阶段工作。处置过程中,各设区市政府、平潭综合实验区管委会要将工作进展、动态信息、存在困难等形成报告,在整治阶段每月7日前报省网贷风险专项整治联合工作小组办公室,重大情况及时报告。

  (三)加强舆论宣传引导。加强网贷风险专项整治工作正面宣传和舆论引导,鼓励辖内网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法,厘清合法和非法的界限,适时主动发声,及时回应投资者关切。加强舆情监测,强化媒体责任,为整治工作营造良好舆论环境。

  (四)注重工作方式方法。专项整治工作具有政策性强、涉及面广、敏感度高等特点,要注意做好风险隔离,依法依规,有节有度,妥善化解各类存量风险,防范风险蔓延和叠加,并切实防范风险处置过程可能出现的风险,依法保护投资者权益,维护正常的经济金融秩序和社会稳定。同时福建省网贷风险专项整治联合工作小组办公室公布举报热线、传真和邮箱等,鼓励人民群众通过“信用福建”网站等渠道举报各类违法违规行为,为专项整治工作提供线索。

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